¿Cómo definir tu perfil de riesgo inversionista?
Actualizado: 25 ene
¿Quieres comenzar a invertir o actualmente ya inviertes, pero no sabes qué perfil de inversionista eres? Este es uno de los errores más comunes al momento de invertir.
Conocer tu perfil como inversionista te ayudará a determinar cuales son los riesgos que puedes afrontar y cuáles son los instrumentos ideales para rentabilizar tu capital. De esta forma podrás establecer tus metas y plazos de inversión.
Así es que sí te estás preguntando, ¿cuál es mi perfil de inversionista?, te lo decimos a continuación. Sin embargo primero debemos tener claro, ¿qué es el perfil de inversionista?
¿Qué es el perfil de inversionista?
Un perfil de inversionista es una evaluación que se realiza para determinar las características, objetivos, experiencia y tolerancia al riesgo de una persona que desea invertir en algún producto financiero. Este perfil ayuda a los inversionistas y asesores financieros a identificar las mejores opciones de inversión para la persona y diseñar una estrategia de inversión adecuada a sus necesidades y expectativas.
En el perfil de inversionista se toman en cuenta las características que identifican la toma de decisiones ante situaciones de riesgo al momento de invertir. Principalmente se clasifica por el capital y el nivel de riesgo que estas dispuesto a tomar. Por lo general, se clasifican tres perfiles de inversión: conservador, moderado y agresivo, más adelante te explicaremos a detalle cómo identificar a cada uno de estos perfiles.
Para poder definir tu perfil de inversionista debes considerar muchos factores, como lo son tu edad, tus objetivos de inversión, tus ingresos, los compromisos económicos que tengas y conocimientos financieros. Es importante que antes de tomar decisiones de inversión, evalúes tu situación financiera y busques asesoramiento de un experto en finanzas para determinar cuál es el perfil de inversión que más se adecua a tus necesidades y objetivos.
Te recomendamos realizarte los siguientes cuestionamientos para poder responderte la pregunta.
¿Cómo definir tu perfil de riesgo inversionista?
Horizonte de tiempo: ¿Cuánto tiempo quieres invertir? y ¿En cuánto tiempo quieres recuperar tu capital?
Objetivo de la inversión: ¿Para qué quieres invertir? ¿Cuál es tu meta de inversión?
Rentabilidad: ¿Qué rendimientos esperas obtener y en cuánto tiempo?
Ingresos y obligaciones: ¿Cuál es el monto que le puedes destinar a tus inversiones? y ¿Cada cuánto destinarás este monto para invertir?
Tolerancia al riesgo: ¿Cuánto estás dispuesto a arriesgar de tu capital a cambio de rendimientos? ¿Puedes afrontar el riesgo de que tus inversiones no actúen a tu favor?
Si aún te cuesta saber que tipo de inversionista podrías ser, a continuación, te presentamos un breve test de 5 preguntas para que puedas identificar de manera rápida y sencilla tu perfil de inversión, podrás consultar los detalles de cada perfil de inversión más adelante.
Test de 5 preguntas para identificar tu perfil como inversionista
¿Cuál es tu principal objetivo al invertir?
a) Obtener altos rendimientos en un corto plazo. b) Asegurar mi capital y obtener un retorno moderado en un plazo mediano. c) Obtener un retorno constante y seguro en un largo plazo.
¿Qué tanto riesgo estás dispuesto a asumir en tus inversiones?
¿Cuál es tu nivel de conocimiento sobre los diferentes productos financieros?
¿Cuál es tu horizonte de inversión?
¿Qué porcentaje de tus ingresos estás dispuesto a invertir?
Una vez que hayas respondido a estas preguntas, puedes sumar tus respuestas y determinar cuál es tu perfil de inversión. Por ejemplo:
Si tus respuestas fueron principalmente a), es probable que tu perfil de inversión sea agresivo.
Si tus respuestas fueron principalmente b), tu perfil de inversión puede ser moderado.
Si tus respuestas fueron principalmente c), es probable que tu perfil de inversión sea conservador.
Una vez que te hayas respondido estas preguntas, es hora de identificar en que perfil de inversionista te encuentras: conservador, moderado o agresivo.
Los diferentes tipos de perfil inversionista
El perfil conservador
El inversionista conservador valora la seguridad sobre los rendimientos, mostrando una aversión al riesgo notable. Este perfil busca estrategias que preserven su capital, incluso si esto implica sacrificar potenciales ganancias. Optan por instrumentos de inversión de renta fija, como las deudas gubernamentales y CETES, que ofrecen estabilidad y liquidez diaria. Este tipo de inversionista tiene una visión a mediano y largo plazo, buscando un rendimiento que supere la inflación y proteja su capital de manera constante.
Recomendaciones para el perfil conservador:
Diversifica en instrumentos de renta fija de bajo riesgo.
Prioriza la liquidez y estabilidad en tus inversiones.
Evalúa constantemente la relación rendimiento-riesgo.
El perfil moderado
Los inversionistas con perfil moderado buscan un equilibrio entre la seguridad de su capital y la obtención de rendimientos. Optan por diversificar su portafolio, incluyendo tanto inversiones de renta fija como variable. Este enfoque les permite aprovechar oportunidades de crecimiento, sin renunciar por completo a la estabilidad. Además de acciones, también consideran inversiones en plataformas de crowdfunding, fintech, divisas y metales, creando un portafolio variado con inversiones a mediano plazo.
Recomendaciones para el perfil moderado:
Diversifica en diferentes clases de activos para reducir riesgos.
Evalúa constantemente el rendimiento de tu portafolio.
Mantén una perspectiva a mediano plazo para aprovechar oportunidades de crecimiento.
El perfil agresivo
El perfil agresivo se caracteriza por la disposición a asumir riesgos significativos en busca de rendimientos más altos. Estos inversionistas están dispuestos a aceptar la volatilidad del mercado y se involucran en inversiones de alto riesgo y alta rentabilidad, como acciones más arriesgadas o inversiones en sectores emergentes. Su portafolio puede incluir inversiones en startups, criptomonedas y otros activos con potencial de crecimiento elevado.
Recomendaciones para el perfil agresivo:
Realiza investigaciones exhaustivas antes de invertir en activos de alto riesgo.
Mantente informado sobre las tendencias del mercado.
Ten en cuenta la volatilidad y la posibilidad de pérdidas significativas.
En conclusión, conocer tu perfil de inversionista es fundamental para tomar decisiones de inversión inteligentes y acordes a tus objetivos y tolerancia al riesgo.
Si estás buscando una alternativa de inversión innovadora y con altos potenciales de rentabilidad, te recomendamos Monific, una plataforma de crowdfunding inmobiliario que te permite invertir en hoteles y desarrollos inmobiliarios desde $1,000 MXN ¡No esperes más para comenzar a invertir en Monific!
En conclusión, conocer tu perfil de inversionista es fundamental para tomar decisiones de inversión inteligentes y acordes a tus objetivos y tolerancia al riesgo.
Si estás buscando una alternativa de inversión innovadora y con altos potenciales de rentabilidad, te recomendamos Monific, una plataforma de crowdfunding inmobiliario que te permite invertir en hoteles y desarrollos inmobiliarios desde $1,000 MXN ¡No esperes más para comenzar a invertir en Monific!
