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Fintech, la nueva inclusión financiera

Actualizado: 29 nov 2023


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Las empresas Fintech, una combinación de las palabras "Financial" y "Technology" (Finanzas y Tecnología), han experimentado un notable crecimiento a nivel mundial y, en particular, en Latinoamérica en los últimos años. Estas empresas se destacan por ofrecer soluciones financieras accesibles para todos, sin necesidad de establecimientos físicos, a través de plataformas y aplicaciones móviles. Su objetivo es fomentar la inclusión financiera al aprovechar el uso de Internet en dispositivos móviles. Pero, ¿qué entendemos por "inclusión financiera"?


La inclusión financiera se refiere a la capacidad de las personas físicas y jurídicas de acceder a servicios y productos financieros que satisfagan sus necesidades, bajo una regulación adecuada que garantice la protección al usuario y promueva la educación financiera. Esto puede implicar la posibilidad de abrir una cuenta para realizar pagos o recibir fondos, así como contar con opciones de ahorro, crédito e inversión.


La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en su rol de supervisor y regulador de las empresas Fintech, impulsa el desarrollo económico y productivo de este sector, generando beneficios para la población. Es esencial cumplir con la normativa vigente para participar en este ámbito.


¿Cómo impactan las empresas Fintech?

Acceso a servicios financieros

Las empresas Fintech utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros accesibles a través de plataformas digitales y aplicaciones móviles. Esto permite que personas que antes no tenían acceso a servicios financieros tradicionales, como cuentas bancarias o créditos, puedan acceder a ellos de manera rápida y conveniente. Al eliminar barreras físicas y reducir los requisitos burocráticos, las empresas Fintech amplían el acceso a servicios financieros para segmentos de la población no atendidos anteriormente.

Inclusión de sectores no bancarizados

Innovación en productos y servicios

Educación financiera

En conjunto, las empresas Fintech están desempeñando un papel crucial en la ampliación de la inclusión financiera al facilitar el acceso a servicios financieros, atender a sectores no bancarizados, innovar en productos y servicios, y promover la educación financiera. Su impacto se traduce en una mayor participación de la población en el sistema financiero y en una mejora en la calidad de vida de las personas al tener acceso a herramientas financieras para gestionar sus recursos de manera más eficiente.


Es importante destacar que en México, solo el 47% de los adultos posee una cuenta en una institución financiera o banco, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía. La falta de acceso se debe a diversos factores, como ingresos insuficientes, empleo informal, desconfianza en las instituciones, altas tasas de interés o falta de infraestructura bancaria.


En este contexto, las empresas Fintech están derribando las barreras para la inclusión financiera, al ofrecer una amplia gama de productos y servicios financieros a cualquier persona con un dispositivo móvil.


En México, existen diversos tipos de Fintech que ofrecen soluciones financieras innovadoras y tecnológicas.

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Principales tipos de Fintech en México

Pagos y transferencias:

Estas empresas se enfocan en facilitar los pagos electrónicos y las transferencias de dinero de manera rápida y segura. Ofrecen soluciones como billeteras digitales, pagos móviles, remesas internacionales y servicios de transferencia de fondos.

Préstamos y financiamiento:

Las Fintech de este tipo brindan servicios de préstamos y financiamiento de manera ágil y accesible. Utilizan tecnología para evaluar la solvencia crediticia de los solicitantes y ofrecer créditos rápidos, microcréditos, préstamos peer-to-peer (entre personas) o financiamiento para pequeñas empresas.

Gestión de inversiones:

Estas Fintech facilitan el acceso a productos de inversión y ofrecen soluciones de gestión de carteras de manera digital. Proporcionan herramientas y plataformas para invertir en diferentes activos, como acciones, bonos, fondos de inversión o criptomonedas, y brindan información y asesoramiento financiero personalizado.

Finanzas personales:

Las empresas Fintech en esta categoría se enfocan en ayudar a las personas a administrar mejor sus finanzas personales. Ofrecen aplicaciones y herramientas digitales para el seguimiento de gastos, presupuestos, ahorros, planificación financiera y asesoramiento en la toma de decisiones financieras.

Crowdfunding y financiamiento colectivo:

Estas plataformas Fintech permiten la colaboración de múltiples personas para financiar proyectos, ya sean personales, empresariales o sociales. Facilitan la conexión entre emprendedores o proyectos en busca de financiamiento y personas interesadas en invertir o apoyar iniciativas.

Seguros:

Las empresas Fintech en este campo ofrecen soluciones digitales para la contratación y gestión de seguros. Proporcionan plataformas que permiten comparar, elegir y contratar pólizas de seguros de manera rápida y sencilla, abarcando diferentes tipos de seguros como automotriz, hogar, vida o salud.

Tecnología financiera para empresas:

Estas Fintech se enfocan en brindar soluciones financieras y tecnológicas para empresas. Ofrecen servicios como facturación electrónica, gestión de cobros y pagos, administración financiera, análisis de datos y automatización de procesos financieros.

Se reconoce el uso de la tecnología como una herramienta que contribuirá a reducir la brecha de inclusión financiera y aumentar el número de usuarios activos financieramente. Esto tendrá un impacto positivo en la economía mexicana, al reducir la informalidad y beneficiar a todos los miembros involucrados.


¿Cómo impactan las empresas Fintech en la economía mexicana?


  • Inclusión financiera: Las empresas Fintech están desempeñando un papel crucial en la ampliación de la inclusión financiera en México. Al ofrecer soluciones financieras accesibles a través de plataformas digitales, están llegando a segmentos de la población que tradicionalmente han estado excluidos del sistema financiero. Esto permite que más personas tengan acceso a servicios como cuentas bancarias, pagos electrónicos, créditos y opciones de inversión.


  • Mayor competencia: La entrada de las empresas Fintech ha generado una mayor competencia en el sector financiero mexicano. Esto ha impulsado a los bancos tradicionales a innovar y mejorar sus servicios, así como a ofrecer opciones más atractivas para los consumidores. La competencia fomenta la eficiencia y la mejora de la calidad de los servicios financieros en general.


  • Impulso a la actividad emprendedora: Las empresas Fintech han creado un entorno propicio para el surgimiento de startups y emprendimientos relacionados con la tecnología financiera en México. Esto ha estimulado la actividad emprendedora y ha generado nuevas oportunidades de empleo en el país.


  • Digitalización de los servicios financieros: Las empresas Fintech están liderando la adopción de tecnologías financieras innovadoras en México. Al ofrecer servicios financieros a través de plataformas digitales y aplicaciones móviles, están promoviendo la digitalización de los servicios financieros en el país. Esto mejora la eficiencia, reduce costos y facilita el acceso a servicios financieros para los usuarios.


  • Contribución al crecimiento económico: El desarrollo y crecimiento del sector Fintech en México está impulsando el crecimiento económico en general. Estas empresas están generando empleo, atrayendo inversión y promoviendo la actividad económica en el ecosistema de innovación y tecnología financiera.


En resumen, las empresas Fintech están promoviendo la inclusión financiera, fomentando la competencia, estimulando el emprendimiento, impulsando la digitalización y contribuyendo al crecimiento económico en México. Su impacto se extiende a diversos aspectos de la economía y beneficia tanto a los usuarios como al sistema financiero en general.


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¿Cómo saber si una Fintech está autorizada por la CNBV?

  1. Verifica que la Fintech esté registrada ante el SIPRES de la CONDUSEF, te compartimos en link: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp

  2. Revisa si es una Fintech autorizada por la CNBV en el Padrón: https://www.cnbv.gob.mx/Entidades-Autorizadas/Paginas/default.aspx

  3. Lee los términos y condiciones de la plataforma y asegúrate de que comprendes todos los detalles y cláusulas antes de comenzar a usarla.


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