Priorizar tus deudas podría ayudarte a dejarlas atrás; ¿Método bola de nieve o avalancha?

En el mundo actual, es común que muchas personas enfrenten desafíos financieros, especialmente cuando se trata de administrar y pagar deudas acumuladas. Sin embargo, existe una estrategia que puede marcar la diferencia entre el éxito y la frustración: la priorización de deudas. En este artículo, te mostraremos cómo priorizar tus deudas de manera efectiva, ayudándote a liberarte de las cargas financieras y encaminarte hacia la libertad económica. ¡Acompáñanos en este viaje hacia la estabilidad financiera!

Evalúa tu situación financiera actual:

Antes de comenzar a priorizar tus deudas, es esencial tener una visión clara de tu situación financiera. Examina detenidamente tus ingresos, gastos y deudas existentes. Realiza una lista de todas tus deudas, incluyendo sus montos, tasas de interés y plazos de pago. Esto te brindará una imagen completa de tu situación y te permitirá tomar decisiones informadas.

Clasifica tus deudas según su importancia:

Una vez que tengas una lista de tus deudas, es hora de clasificarlas según su importancia. Prioriza aquellas deudas que tengan consecuencias más graves en caso de impago, como deudas con intereses altos, pagos atrasados o aquellas que podrían llevar a embargos o dañar tu historial crediticio. Estas deudas deben recibir atención inmediata para evitar mayores complicaciones.

Identifica las deudas con tasas de interés más altas:

Las tasas de interés pueden tener un impacto significativo en tus finanzas a largo plazo. Identifica las deudas con las tasas de interés más altas y colócalas en la parte superior de tu lista de prioridades. Al priorizar estas deudas, estarás reduciendo los costos financieros generales y acelerando tu progreso hacia la libertad de deudas.

Si actualmente te encuentras en esta situación, queremos ayudarte, es por eso que hemos recopilado un par de técnicas que podría hacer la diferencia. Hoy queremos enseñarte a priorizar deudas, ya que de no hacerlo podría ser más complicado para ti saldarlas y tu salud financiera se vería en riesgo.

Pero ¿cómo funciona esto? es muy simple en principio entender los métodos, aunque nunca está de más que te demos algunos tips extras para que aprendas a priorizar a la perfección elijas el método que elijas. Saber organizar y priorizar tus deudas te ayuda de alguna manera a administrar tus finanzas de una mejor manera para mantenerlas sanas. ¡Pero no lo olvides! Antes de utilizar cualquier método para pagar deudas primero debes asegurarte de cubrir tus necesidades básicas; renta, comida, transporte, etc.

Ahora, ¿cómo priorizo mis deudas? para hacerlo existen múltiples métodos, pero hoy te mostraremos dos, dejamos a tu decisión cual usar.

Método "Bola de nieve"

Este método consiste en ir agrupando tus deudas en grupos y empezar a pagarlas de las que tienen un menor costo hasta las que representan un gasto mayor. Así lo que harás de una forma indirecta es ir haciendo el hábito de destinar una cantidad de tus ingresos mensuales a pagar tus deudas, lo que las hará un poco más fáciles de pagar.

Como sugerencia también te aconsejamos que trates de agrupar las más pequeñas con las que necesitan un pago más urgente.

Por ejemplo:

Si cuentas con 3 tarjetas de crédito y tu deuda es la siguiente

Tarjeta 1 - $689 MXN fecha límite de pago 25 de enero

Tarjeta 2- $2576 MXN fecha límite de pago 23 de enero

Tarjeta 3 - $5600 MXN fecha límite de pago 30 de enero

Lo ideal sería que de tu pago quincenal pudieras liquidar la deuda menor y la que necesita el pago más inmediato.

Beneficios del método de la "Bola de nieve":

• Motivación y satisfacción: Al comenzar por las deudas más pequeñas, experimentarás una sensación de logro a medida que las vayas eliminando, lo que te motivará a seguir adelante.

• Liberación de recursos: A medida que liquidas cada deuda, tendrás más dinero disponible para pagar las siguientes, lo que acelera el proceso de eliminación de deudas.

• Simplificación: Conforme te deshaces de las deudas más pequeñas, tendrás menos pagos mensuales y menos cuentas que administrar, lo que simplifica tu situación financiera.

Método “Avalancha”

El método “avalancha” o “por interés alto” se caracteriza por que tienes que seleccionar como un objetivo prioritario a todas aquellas deudas que impliquen intereses muy elevados y liquidarlas antes que el resto para así para poder emplear el dinero que era para esas deudas en las más pequeñas.

Puede que este método sea un poco complicado si eres una persona que necesita ver los resultados de su avance de una manera rápida pero también tiene el punto fuerte de que te quita los cargos más pesados antes de los pequeños.

Ahora te dejaremos 3 tips que te ayudarán en ambos métodos para saber cómo ponerlos en práctica.

1. Identifica tus deudas: Lo primero que tienes que hacer es identificar qué cosas si son una deuda y que no, por ejemplo, pagar servicios no cuenta como deuda, pero tus tarjetas de crédito si, a pesar de que ambas se pagan mensualmente.

2. Clasifica tus dudas: No importa que método elijas deberás tener muy bien clasificadas tus deudas para saber cuáles vas a pagar primero y establezcas un correcto orden en las prioridades.

3. Haz un presupuesto: Aunque no lo creas saber en qué cosas gastas tu dinero mes a mes y cómo se comporta tu dinero puede ayudarte a reducirlas significativamente, podrías identificar algunos gastos que no necesitas y eliminarlos.

Beneficios del método de la "Bola de nieve":

1. Ahorro en intereses: El principal beneficio del método "Avalancha" es que te permite ahorrar en intereses a largo plazo. Consiste en priorizar y pagar primero las deudas con las tasas de interés más altas. Al liquidar estas deudas primero, reduces la cantidad total de intereses que pagarás a lo largo del tiempo.

2. Enfoque financiero más sólido: Al priorizar las deudas con tasas de interés altas, estás tomando decisiones financieras más racionales y estratégicas. Estás optimizando tu uso de recursos al abordar primero las deudas que te generan mayores costos en términos de intereses.

3. Motivación y confianza: Al ver cómo progresas en la eliminación de tus deudas con tasas de interés altas, experimentarás un impulso de motivación y confianza en tus habilidades para manejar tus finanzas. Esto te inspirará a seguir adelante y mantener tu enfoque en la reducción de deudas.

Recuerda que cada situación financiera es única, y lo que funciona para una persona puede no ser lo más adecuado para otra. Analiza tu situación, establece metas claras y elige el método que mejor se adapte a tus necesidades y preferencias. Lo más importante es ser consistente, disciplinado y comprometido con tu objetivo de liberarte de las deudas y alcanzar la estabilidad financiera.