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¿Cómo obtener préstamos para invertir en bienes raíces?

Actualizado: 8 ene


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¿Sueñas con ser propietario de bienes raíces pero no sabes por dónde empezar? ¡No te preocupes, te corpartimos varias opciones para ayudarte a dar el primer paso hacia tu inversión inmobiliaria.


A pesar de los desafíos financieros, la inversión en propiedades sigue en alza, destacando la seguridad y rentabilidad a largo plazo. Con el sector de la construcción representando el 7.5% del PIB, y a pesar de la elevación de tasas, el mercado hipotecario se mantiene robusto. El precio promedio de las viviendas, atractivo a nivel nacional con 1 millón 601 mil pesos, refleja una evolución positiva en la valorización. Explora cómo este escenario prometedor convierte a la inversión inmobiliaria en México en una opción sólida y atractiva.


Ventajas y desventajas de sacar préstamos para invertir en bienes raíces 


Sumergirse en el emocionante mundo de la inversión inmobiliaria puede requerir recursos financieros significativos, y los préstamos pueden ser una opción tentadora. ¿Pero qué tan sabio es tomar ese camino? Exploraremos las ventajas y desventajas de financiar tus incursiones inmobiliarias a través de préstamos. 

Ventajas

Desventajas

1. Acceso a capital: Préstamos permiten iniciar inversiones con menos capital propio.

1. Riesgo financiero: Endeudamiento puede aumentar la vulnerabilidad ante fluctuaciones del mercado.

2. Diversificación de portafolio: Facilita la expansión de inversiones en bienes raíces.

2. Costo del endeudamiento: Intereses y tasas pueden reducir rendimientos.

3. Apalancamiento: Maximiza potencial de retorno usando dinero prestado.

3. Presión financiera: Pagos mensuales pueden ser demandantes, afectando la liquidez.

4. Beneficios fiscales: Deducciones de interés pueden proporcionar ventajas tributarias.

4. Valor de propiedad: Fluctuaciones pueden generar pérdidas si el mercado baja.

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Financiación inmobiliaria mediante créditos 


En México, diversas opciones, desde Infonavit y FOVISSSTE hasta Créditos Bancarios, brindan oportunidades para convertir el sueño de la vivienda propia en realidad. Vamos a explorar estas alternativas y desentrañar sus particularidades para que puedas tomar decisiones informadas.


Infonavit

Infonavit, abreviatura del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, se destaca como el camino accesible para los trabajadores con seguridad social en México. Este organismo brinda a los beneficiarios la oportunidad de utilizar sus ahorros acumulados como un trampolín hacia la adquisición de viviendas propias. Con tasas de interés competitivas y plazos flexibles, Infonavit se presenta como el aliado perfecto para quienes buscan hogares dignos. La fórmula se traduce en no solo cumplir el sueño de la vivienda propia, sino hacerlo de manera financiera y socialmente consciente.


FOVISSSTE


Dirigido a los servidores públicos de México, FOVISSSTE (Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado) emerge como el catalizador del empoderamiento inmobiliario. A través de esquemas innovadores, que incluyen sorteos y financiamiento directo, FOVISSSTE ofrece a los empleados del sector público un abanico de soluciones. Este fondo no solo facilita el acceso a viviendas, sino que también se convierte en un agente de transformación, construyendo comunidades sólidas y promoviendo la estabilidad en el sector público.


Créditos bancarios


El universo de los Créditos Bancarios se presenta como un vasto terreno con diversas ofertas. Desde hipotecas tradicionales hasta esquemas de tasa fija o variable, los bancos proporcionan flexibilidad para adaptarse a las preferencias y perfiles financieros de los solicitantes. Explorar estas opciones es crucial para encontrar el ajuste perfecto.


Tipos de créditos bancarios:


  • Hipoteca tradicional: Ofrece estabilidad con tasas de interés fijas durante todo el plazo del préstamo.

  • Crédito con tasa variable: Ajusta las tasas según las condiciones del mercado, brindando oportunidades de ahorro en periodos de interés más bajo.

  • Créditos puente: Facilita la transición entre la compra y venta de propiedades, ideal para aquellos que desean cambiar de vivienda sin vender la actual de inmediato.


Cofinanciamiento y Crédito Bancario con Cuenta Infonavit


La confluencia estratégica entre Infonavit y los Créditos Bancarios da vida a diferentes opciones en el panorama financiero. El cofinanciamiento, al permitir la combinación de recursos de diversas fuentes, abre las puertas a préstamos más sustanciales. Por otro lado, el Crédito Bancario con cuenta Infonavit capitaliza los ahorros acumulados, fortaleciendo el poder adquisitivo del solicitante. Estas estrategias híbridas representan un enfoque inteligente para financiar la vivienda deseada, proporcionando opciones flexibles y adaptativas que se ajustan a las necesidades cambiantes de los buscadores de hogares en México.


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Infonavit

FOVISSSTE

Créditos bancarios

Ventajas

Acceso a tasas de interés preferenciales.

Tasas de interés competitivas.

Amplia variedad de productos financieros.


Descuentos por pagos puntuales.

Participación en sorteos para obtener créditos.

Flexibilidad en términos y plazos de pago.


Uso del saldo de la Subcuenta de Vivienda.

Opciones de financiamiento para diferentes niveles

Rapidez en la aprobación y desembolso del préstamo.


Posibilidad de unir créditos con familiares.

Financiamiento para adquisición y mejora de vivienda

Posibilidad de elegir entre tasa fija o variable.

Desventajas

Limitación en la elección del inmueble.

Restricciones en ingresos y cotización al FOVISSSTE

Requisitos más estrictos en términos de historial crediticio


Dependencia del salario base.

Proceso burocrático en algunos casos.

Tasas de interés pueden ser más altas.


Restricciones para cambios de empleo.

Sorteos pueden generar incertidumbre.

Enganches y pagos mensuales pueden ser más elevados.


Procedimientos para el uso del saldo son específicos

Cupo limitado de créditos.

Mayor exigencia de documentación.


Otros tipos de financiamiento para las inversiones inmobiliarias 


La diversidad en las opciones de financiamiento para inversiones inmobiliarias va más allá de las fuentes tradicionales, estos enfoques innovadores abren nuevas puertas para aquellos que buscan ingresar al emocionante mundo de las inversiones inmobiliarias.


Crowdfunding inmobiliario


El crowdfunding inmobiliario es una modalidad de financiamiento que utiliza plataformas en línea para reunir capital de un grupo diverso de inversores con el objetivo de financiar proyectos inmobiliarios. En lugar de depender de un único inversor o entidad financiera, el crowdfunding inmobiliario permite que múltiples personas contribuyan con pequeñas cantidades de dinero para financiar la adquisición, desarrollo, o renovación de propiedades.


Este enfoque ofrece una democratización en la inversión inmobiliaria al permitir que inversores individuales, con montos de inversión más modestos, participen en proyectos que de otra manera podrían estar fuera de su alcance financiero. A través de estas plataformas, los inversores pueden examinar y seleccionar proyectos específicos en los que desean participar, contribuyendo así al financiamiento colectivo del proyecto.


Financiamiento del desarrollador


Colaborar directamente con desarrolladores inmobiliarios ofrece a los inversores la posibilidad de involucrarse en proyectos específicos desde su concepción hasta la finalización. Proporcionar capital para la construcción de un proyecto específico implica compartir beneficios y riesgos con los desarrolladores. Este enfoque no solo ofrece rendimientos proporcionales al éxito del proyecto, sino que también brinda a los inversores una participación activa en el proceso. Es una estrategia que fusiona la inversión con la experiencia directa en el desarrollo inmobiliario.


Business Angels


Los Business Angels, inversionistas individuales con un interés particular en el sector inmobiliario, desempeñan un papel crucial en el financiamiento de proyectos emergentes. Al respaldar financieramente a empresarios y desarrolladores, los Business Angels aportan no solo capital, sino también experiencia y conexiones. Esta forma de financiamiento es esencial para el florecimiento de proyectos innovadores y visionarios en el mundo inmobiliario.


Sociedades de inversión inmobiliaria


Las sociedades de inversión inmobiliaria son vehículos de inversión colectiva que permiten a los participantes unirse para invertir en propiedades. Estas sociedades gestionan activos inmobiliarios diversificados, brindando a los inversores la posibilidad de acceder a un portafolio más amplio sin la carga de la gestión directa. Esta opción es especialmente atractiva para aquellos que buscan la diversificación sin la responsabilidad operativa.


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Crowdfunding Inmobiliario

Financiamiento del desarrollador

Business Angels

Sociedades de Inversión Inmobiliaria

Ventajas

Acceso a inversiones inmobiliarias con montos bajos.

Desarrolladores obtienen financiamiento sin deuda.

Experiencia y asesoramiento de inversores experimentados.

Diversificación de la inversión en diferentes propiedades.


Diversificación de la cartera mediante pequeñas aportaciones.

Participación en proyectos inmobiliarios desde el inicio.

Red de contactos y posibles oportunidades de negocio.

Profesionales gestionan la cartera de propiedades.


Transparencia en el proceso y seguimiento en línea.

Potencial para obtener rendimientos significativos.

Capital adicional acompañado de conocimientos estratégicos.

Gestión profesional de la inversión.

Desventajas

Riesgo asociado con la volatilidad del mercado inmobiliario.

Dependencia de la ejecución exitosa de los proyectos.

Limitada disponibilidad y acceso a Business Angels.

Menor control directo sobre decisiones de inversión.


Liquidez limitada, ya que las inversiones son a largo plazo.

Posible exposición a riesgos inherentes al desarrollo.

Posible falta de diversificación en comparación con otros métodos.

Dependencia de la gestión y rendimiento del fondo.


Dependencia de la plataforma de crowdfunding seleccionada.

Experiencia y capacidad del desarrollador pueden variar.

Posibles conflictos de interés entre inversores y desarrolladores.

Requisitos de inversión mínima pueden ser elevados.


Requisitos para solicitar un financiamiento inmobiliario 


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¿Te preguntas cómo obtener préstamos para invertir en bienes raíces en México? Aquí te presentamos los requisitos esenciales para solicitar este tipo de financiamiento.

En primer lugar, es fundamental contar con un historial crediticio sólido. Los prestamistas evalúan tu capacidad de pago y responsabilidad financiera, por lo que mantener un buen historial crediticio es clave. Además, necesitarás tener ingresos estables y demostrables que respalden la capacidad de pago del préstamo.


Otro requisito es la documentación completa de la propiedad que planeas adquirir. Esto incluye escrituras, planos y cualquier otro documento que respalde la transacción. La institución financiera también evaluará la tasación del inmueble para determinar su valor real.

Adicionalmente, se requiere un enganche, que es el porcentaje del valor total del inmueble que debes aportar como parte inicial del financiamiento. Este enganche varía según la entidad financiera, pero generalmente se sitúa entre el 10% y el 30%.


Por último, la estabilidad laboral y un plan de inversión claro también son aspectos que los prestamistas toman en cuenta al evaluar tu solicitud de préstamo para invertir en bienes raíces. Preparar estos elementos te acercará a alcanzar tus metas inmobiliarias en México. ¡Comienza tu viaje hacia la inversión en bienes raíces asegurándote de cumplir con estos requisitos clave!



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