¿Qué tipos de inversión financiera existen y cuales son sus características?
Actualizado: 25 ene
Sin duda invertir tu dinero es la mejor forma para mantenerlo en movimiento y contrarrestar los efectos de la inflación, además generar ganancias. Sin embargo, en el mundo de las inversiones existen diferentes tipos e instrumentos para hacer crecer tu dinero. Cada uno con diferentes características en cuanto plazos de inversión, rendimientos y riesgos, pero ¿qué es una inversión?.
¿Qué son las inversiones financieras?
Una inversión se refiere al acto de destinar recursos en un proyecto, negocio o activo con el objetivo de obtener beneficios futuros. En términos generales, la inversión implica sacrificar algo en el presente con la expectativa de obtener un rendimiento o ganancia mayor en el futuro.
Una de las principales razones para invertir es aumentar el valor del capital inicialmente invertido. Por ejemplo, si compras acciones de una empresa y su valor aumenta, puedes venderlas a un precio más alto y obtener una ganancia.
Es importante destacar que todas las inversiones conllevan riesgos y es necesario evaluar cuidadosamente las posibles ventajas y desventajas de invertir. Es por eso que si tu intención es comenzar a poner a trabajar tu dinero, es necesario conocer cuáles son los tipos de inversión para poder elegir el mejor instrumento que te ayude a alcanzar tus objetivos de inversión.
Recuerda que cada tipo de inversión funciona de manera diferente, por lo tanto, es fundamental que primero analices cuál es tu perfil de inversionista y tu capacidad para afrontar el riesgo.
¿Qué tipos de inversiones financieras existen?
Inversiones de renta fija
Este tipo de inversión es muy común cuando decides comenzar a invertir, ya que se caracteriza por presentar riesgos mínimos, sin embargo, el margen de ganancias es bajo en comparación con los demás instrumentos.
No necesitas tener mucho conocimiento sobre el tema, ya que se basan en un esquema de ahorro remunerado en instituciones financieras, bancos o administradoras de fondos de inversión. El inversionista destina su capital por un plazo determinado el cual será devuelto con una tasa de interés de ganancia ya establecida. Y en caso de ser necesario retirar el capital de forma anticipada, puede recurrir a vender su título en el mercado secundario.
Por ejemplo, Imaginemos que inviertes $5,000 en un certificado de depósito a plazo fijo en un banco. El certificado de depósito tiene un plazo de 1 año y una tasa de interés fija del 3% anual.
Al finalizar el año, recibirías el capital invertido de $5,000 más los intereses generados. En este caso, los intereses serían del 3% de $5,000, lo que equivale a $150. Por lo tanto, al finalizar el período, tendrías un total de $5,150.
Esta inversión de renta fija te garantiza un rendimiento conocido y predecible. No hay riesgo de pérdida de capital, siempre y cuando mantengas el dinero en el certificado de depósito hasta su vencimiento y existen diferentes opciones disponibles, como bonos corporativos, bonos municipales y otros instrumentos de deuda, cada uno con sus propias características y condiciones.
Inversiones de renta variable
En las inversiones de renta variable no se conoce la tasa de interés de ganancias que se obtendrá, por lo tanto, el riesgo es superior en comparación con las inversiones de renta fija. Así como se pueden obtener excelentes rendimientos existe la posibilidad de que sean nulos o en el peor de los casos que exista una pérdida. Esto dependerá de las decisiones que se tomen y la herramienta que se utilice.
Imaginemos que decides invertir $2,000 en acciones de una empresa de tecnología. Compras 100 acciones a un precio de $20 por acción. Esta inversión se considera de renta variable, ya que estás adquiriendo una participación en el capital de la empresa y tu rendimiento dependerá del desempeño de dichas acciones en el mercado.
En el transcurso de un año, la empresa experimenta un crecimiento significativo y el precio de las acciones se incrementa a $30 por acción. En este caso, el valor de tus 100 acciones aumentaría a $3,000 (100 acciones x $30 por acción), lo que significa que tu inversión ha obtenido una ganancia de $1,000.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las acciones de renta variable pueden fluctuar en valor. Si el precio de las acciones disminuye a $15 por acción, el valor de tus acciones sería de $1,500, lo que resultaría en una pérdida de $500.
Las inversiones de renta variable ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos en comparación con las inversiones de renta fija, pero también conllevan un mayor riesgo. En este tipo de inversión entran las acciones de la bolsa de valores, inversiones en materias primas, índices bursátiles, divisas y ETFs.
Inversiones en bienes raíces
Los bienes inmuebles desde tiempos remotos han sido una inversión estable que ganan valor con el tiempo a través de la plusvalía, son de las inversiones más seguras ya que respaldas tu dinero con un bien inmueble. Además, puedes generar ingresos extras a través de la renta o alquiler. Adicional, te brinda la oportunidad de formar un patrimonio.
Supongamos que inviertes en Monific, una plataforma de inversión inmobiliaria en la que puedes invertir en un hotel desde $1,000 MXN. Esta plataforma permite a los inversionistas comprar participaciones en la propiedad del hotel.
Una vez que hayas realizado tu inversión, recibirías rendimientos mensuales a través de la ocupación del hotel. Estos rendimientos se generan a través de los ingresos generados por las reservas y estancias de los huéspedes.
Por ejemplo, si el hotel tiene una alta ocupación y genera $100,000 MXN de ingresos mensuales, y tú tienes una participación del 1% en la propiedad del hotel, recibirías $1,000 MXN en rendimientos mensuales (1% de $100,000 MXN).
Es importante tener en cuenta que los rendimientos pueden variar en función de la ocupación del hotel, antes de invertir en cualquier plataforma o proyecto inmobiliario, es aconsejable buscar asesoramiento para tomar decisiones informadas y considerar tus propias necesidades.
Inversión en la bolsa
Invertir en la bolsa implica destinar dinero para comprar y poseer valores financieros, como acciones, bonos o fondos cotizados en bolsa (ETFs), con el objetivo de obtener beneficios a medida que los precios de estos activos fluctúan en los mercados financieros.
Imaginemos que decides invertir $2,000 en acciones de una empresa destacada en el sector tecnológico. Adquieres 100 acciones a un precio de $20 por acción. Aquí estamos hablando de renta variable, ya que te conviertes en dueño de una porción del capital de la empresa y tu rendimiento dependerá del rendimiento de esas acciones en el mercado.
Durante el transcurso de un año, la empresa experimenta un crecimiento significativo, y el precio de las acciones se dispara a $30 por acción. En este escenario, el valor de tus 100 acciones se incrementaría a $3,000 (100 acciones x $30 por acción), generando una ganancia de $1,000.
No obstante, es vital tener presente que las acciones de renta variable pueden ser volátiles. Si el precio de las acciones cae a $15 por acción, el valor de tus acciones se reduciría a $1,500, resultando en una pérdida de $500.
Las inversiones en la bolsa ofrecen la oportunidad de obtener rendimientos más significativos en comparación con las inversiones de renta fija, pero también implican un riesgo mayor. En este tipo de inversión, entran en juego acciones en la bolsa de valores, inversiones en materias primas, índices bursátiles, divisas y ETFs. Antes de sumergirte en este emocionante viaje, es esencial comprender los riesgos y beneficios, y tomar decisiones informadas para maximizar tus oportunidades financieras.
Inversión en divisas
Al participar en el mercado de divisas, los inversionistas compran y venden diferentes monedas con la esperanza de beneficiarse de las fluctuaciones en sus valores relativos.
Supongamos que decides invertir $2,000 comprando euros cuando el tipo de cambio está a $1.20 por euro. Este escenario se clasifica como inversión en divisas, ya que estás adquiriendo una posición en una moneda extranjera, y tu rendimiento dependerá de la variación en el tipo de cambio.
En el transcurso de un período, si el euro se fortalece y el tipo de cambio alcanza $1.30, el valor de tus euros aumentaría, generando una ganancia. Sin embargo, si el tipo de cambio disminuye a $1.10, tu inversión podría experimentar una pérdida.
Las inversiones en divisas ofrecen la oportunidad de obtener rendimientos atractivos, pero al igual que las inversiones de renta variable, conllevan un riesgo sustancial. La comprensión del mercado, la monitorización constante y la capacidad para tomar decisiones informadas son esenciales para prosperar en el emocionante mundo de la inversión en divisas.
Inversión en materias primas
La inversión en materias primas comparte características con las inversiones de renta variable, ya que la rentabilidad no se establece de antemano, lo que implica un riesgo superior en comparación con las inversiones de renta fija. Al decidir invertir $2,000 en materias primas como oro, petróleo o granos, te sumerges en un mercado donde los rendimientos pueden ser significativos, pero también existe la posibilidad de obtener resultados nulos o enfrentar pérdidas, dependiendo de diversos factores y decisiones tomadas.
Supongamos que decides invertir en barras de oro a un precio de $50 por gramo. Esta inversión se considera de renta variable, ya que tu rendimiento dependerá de los movimientos en el precio del oro en el mercado. Si durante el año, el precio del oro se incrementa a $60 por gramo, el valor de tu inversión podría aumentar. En cambio, si el precio disminuye a $40 por gramo, podrías enfrentar una pérdida en el valor de tu inversión.
Las inversiones en materias primas ofrecen la oportunidad de obtener rendimientos atractivos, pero al igual que en las inversiones de renta variable, el riesgo está presente. La diversificación y la comprensión de los factores que afectan a cada materia prima son cruciales para tomar decisiones informadas y maximizar las oportunidades de ganancias en este sector dinámico.
¿Que tipo de inversión elegir?
¿Quieres conocer más opciones de inversión? te invitamos a leer nuestro artículo sobre 12 opciones rentables para invertir $100 mil MXN según tu perfil de riesgo. Ahora sí, te compartimos algunos consejos para saber identificar qué tipo de inversión elegir.
1. Comprender tus objetivos financieros: Antes de embarcarte en cualquier inversión, es crucial tener claridad sobre tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. ¿Buscas ingresos estables, crecimiento a largo plazo o diversificación de cartera? Definir tus objetivos te guiará hacia el tipo de inversión más adecuado.
2. Evaluar tu tolerancia al riesgo: Cada tipo de inversión lleva consigo un nivel de riesgo. Evalúa tu disposición a asumir riesgos financieros y selecciona inversiones que se alineen con tu comodidad frente a las fluctuaciones del mercado. La diversificación puede ser clave para equilibrar riesgos y rendimientos.
3. Conocer los diferentes tipos de inversiones: Familiarízate con las opciones disponibles, desde acciones y bonos hasta bienes raíces, fondos de inversión y criptomonedas. Cada clase de activo tiene sus propias características y rendimientos potenciales. Entenderlos te permitirá tomar decisiones más fundamentadas.
4. Investigar el mercado: Realiza una investigación exhaustiva sobre las condiciones actuales del mercado. Analiza tendencias, tasas de interés y factores económicos que podrían impactar tus inversiones. Mantente informado para anticipar posibles cambios en el panorama financiero.
5. Consultar con expertos: No dudes en buscar asesoramiento profesional. Consulta con asesores financieros o expertos en inversiones que puedan ofrecer insights personalizados basados en tu situación financiera y metas específicas.
6. Considerar el horizonte temporal: El tiempo es un factor clave en las inversiones. Define tu horizonte temporal; si buscas rendimientos a corto plazo, podrías optar por inversiones más líquidas, mientras que objetivos a largo plazo podrían incluir inversiones de crecimiento sostenido.
7. Revisar el desempeño histórico: Analiza el historial de rendimientos de las inversiones que estás considerando. Aunque el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, proporciona una visión sobre la consistencia y estabilidad del activo.
Comments