¿Cómo invertir en crowdfunding inmobiliario?
Actualizado: 28 nov 2023
En los últimos años, el crowdfunding inmobiliario ha emergido como una opción de inversión colectiva en propiedades, que día a día capta más la atención de inversionistas en busca de oportunidades para hacer crecer su dinero. Este modelo de inversión permite unir a personas que cuentan con montos de inversión bajos a proyectos inmobiliarios diversificados.
Este modelo inmobiliario está basado en la democratización financiera para invertir en proyectos inmobiliarios y permite invertir cantidades mínimas por lo cual se ha popularizado en los últimos años, redefiniendo el acceso a oportunidades que solían ser exclusivas para grandes capitales. En este artículo, te guiaremos a través de los primeros pasos para iniciar tu viaje en el mundo del crowdfunding inmobiliario.
Investiga y selecciona plataformas de crowdfunding confiables
El primer paso crucial es la selección de plataformas de crowdfunding inmobiliario confiables y sólidamente establecidas. Es imprescindible llevar a cabo una exhaustiva investigación acerca de su historial, además de verificar las opiniones y experiencias de otros inversionistas. Asimismo, es esencial asegurarse de que estas plataformas están sujetas a la regulación de las autoridades competentes.
En el contexto de México, es importante mencionar la Ley Fintech, la cual busca impulsar el desarrollo de tecnologías financieras en el país. Por otro lado, desempeña un papel crucial en la protección de los consumidores y en el mantenimiento de la estabilidad financiera. Dentro de esta ley, se ha trazado un marco regulatorio específico para las empresas de crowdfunding. Esta regulación no solo asegura que operen dentro de los límites legales, sino que también previene actividades ilícitas, como el lavado de dinero.
La Ley Fintech fue aprobada en marzo de 2018 y resultó de la colaboración entre la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el Banco de México y el Ministerio de Hacienda. En esta línea, Plataformas como Monific y Expansive son ejemplos de opciones confiables que podrían considerarse ya que se encuentran autorizadas bajo esta normatividad.
¿Cómo saber si una plataforma de crowdfunding está regulada?
Te proporcionamos dos recursos valiosos para saber cómo distinguir si una plataforma de crowdfunding se encuentra regulada y, por lo tanto, ofrece un entorno seguro:
Primero, verifica si la plataforma está registrada ante el SIPRES de la CONDUSEF, te compartimos el link.
Adicionalmente, para corroborar si una plataforma cuenta con la autorización de la CNBV, puedes consultar el Padrón de Entidades Autorizadas, disponible en el siguiente link.
Diversifica tu cartera de inversiones
Cuando se trata de invertir en el crowdfunding inmobiliario, una de las estrategias más vitales para mitigar riesgos y maximizar oportunidades, es la diversificación de tu cartera de inversiones. Aunque puede parecer una práctica común en el ámbito financiero, vale la pena que conozcas los detalles en el crowdfunding inmobiliario.
¿Por qué diversificar en el crowdfunding inmobiliario?
Reducción del riesgo: El mercado inmobiliario puede ser volátil y está sujeto a diversos factores económicos y situacionales. Al diversificar tus inversiones en varios proyectos inmobiliarios, minimizas la exposición a riesgos específicos de un solo proyecto. Si uno de tus proyectos no tiene el rendimiento esperado, otras inversiones podrían compensar las pérdidas.
Estabilidad y consistencia: Diferentes proyectos inmobiliarios pueden tener rendimientos variables en diferentes momentos. Al diversificar, puedes lograr una estabilidad en los rendimientos a lo largo del tiempo, evitando depender de un solo proyecto exitoso.
Acceso a diferentes segmentos del mercado: La diversificación te permite acceder a una variedad de tipos de propiedades y ubicaciones geográficas. Esto te da la oportunidad de aprovechar las fortalezas y oportunidades de diferentes segmentos del mercado inmobiliario.
¿Cómo diversificar de manera efectiva?
Variedad de proyectos: Selecciona proyectos inmobiliarios que varíen en términos de ubicación, tipo de propiedad (residencial, turístico, comercial, industrial) y estrategia (construcción, remodelación, renta, reventa).
Tamaño de inversión: Distribuye tus fondos en diferentes proyectos en función del tamaño de tu inversión. Esto permite que tus recursos se destinen de manera equitativa y reduzcan el impacto de un rendimiento negativo en un solo proyecto.
Plataformas diferentes: Invierte a través de varias plataformas de crowdfunding inmobiliario confiables. Cada plataforma puede tener su propio enfoque y selección de proyectos, lo que agrega un nivel adicional de diversificación.
Investigación exhaustiva: Aunque diversificar es crucial, no significa invertir sin investigación. Realiza un análisis profundo de cada proyecto antes de comprometer tus recursos.
Monitoreo continuo: Mantén un seguimiento constante de tus inversiones y el progreso de cada proyecto. Ajusta tu cartera según sea necesario con el tiempo.
Analiza detalladamente los proyectos inmobiliarios
Una de las prácticas fundamentales que distingue a los inversionistas informados es el análisis exhaustivo de los proyectos inmobiliarios. Este paso permite tomar decisiones más informadas que pueden marcar la diferencia entre una inversión exitosa y una decepción financiera.
El proceso de análisis es una oportunidad para aprender sobre el mercado inmobiliario y mejorar tus habilidades de evaluación. A medida que adquieras experiencia, podrás tomar decisiones aún más sólidas.
1. Evaluación de la viabilidad
Cada proyecto inmobiliario tiene su propio conjunto de factores que determinarán su viabilidad. Al analizar minuciosamente, puedes comprender la propuesta de valor del proyecto, su potencial de crecimiento y si está en línea con tus objetivos financieros.
2. Mitigación de riesgos
El análisis en profundidad permite identificar y evaluar los riesgos asociados con un proyecto. Desde condiciones del mercado hasta desafíos de construcción, comprender los riesgos te permite tomar decisiones más informadas y anticipar posibles obstáculos.
3. Potencial de retorno
Al examinar los detalles del proyecto, puedes estimar el potencial de retorno de la inversión. Esto incluye factores como rendimientos esperados, plazos de inversión y posibles ganancias por la revalorización de la propiedad. Te compartimos un artículo sobre cómo calcular el retorno de una inversión inmobiliaria.
4. Coherencia con tus objetivos
Cada inversionista tiene objetivos únicos: algunos buscan ingresos pasivos a largo plazo, mientras que otros están interesados en oportunidades de deuda más rápidas. Analizar los proyectos te permite seleccionar aquellos que se alinean con tus objetivos y estrategia.
5. Prevención de decisiones emocionales
El análisis detallado te brinda una base sólida para tomar decisiones racionales en lugar de dejarte llevar por emociones momentáneas. Esto es especialmente crucial en un entorno de inversión.
Evalúa el historial y la reputación del promotor inmobiliario
Cuando se trata de invertir en plataformas de crowdfunding inmobiliario, un factor crítico que puede determinar el éxito de la inversión es la evaluación minuciosa del historial y la reputación del desarrollador inmobiliario que está detrás de un proyecto. Esta investigación es esencial para tomar decisiones informadas y respaldadas por la confianza necesaria en los profesionales que lideran el proyecto. Aquí te mencionamos algunos aspectos a considerar:
1. Experiencia y conocimiento
Un desarrollador inmobiliario con un historial sólido y una amplia experiencia en proyectos anteriores demuestra que tienen el conocimiento y las habilidades necesarias para llevar a cabo el proyecto actual de manera exitosa. La experiencia previa puede predecir la capacidad del desarrollador para enfrentar desafíos y tomar decisiones acertadas.
Examinar los proyectos anteriores te permite evaluar su historial de cumplimiento de plazos, presupuestos y objetivos.
2. Integridad y transparencia
Un desarrollador inmobiliario con buena reputación es más propenso a operar con integridad y transparencia. Esto se traduce en una comunicación más abierta y honesta con los inversionistas, lo que a su vez te brinda la seguridad de estar informado sobre el progreso del proyecto.
Los desarrolladores con una buena reputación tienden a establecer relaciones sólidas y a largo plazo.
3. Confianza del mercado
Una reputación positiva puede influir en la confianza que el mercado tiene en el desarrollador y sus proyectos. Esto puede facilitar la obtención de financiamiento y la colaboración con otros profesionales del sector.
Examina los términos y condiciones de la inversión
Supongamos que has identificado una plataforma que parece ser la elección perfecta, al ser segura, adecuada para tus metas financieras y presentar proyectos atractivos. No obstante, en este proceso, hay un paso crítico que a menudo se subestima: la revisión de los términos y condiciones del proyecto, así como del uso de la plataforma.
Estos términos pueden determinar tu experiencia como inversionista sino estás de acuerdo con ellos, te compartimos algunos aspectos a considerar antes de comenzar a invertir:
1. Claridad y comprensión
Los términos y condiciones detallan los aspectos esenciales de tu inversión: plazos, rendimientos esperados, derechos y obligaciones. Al comprender claramente estos términos, estarás en una posición más sólida para tomar decisiones informadas.
2. Protección de tus intereses
Examinar los términos te permite identificar cláusulas que puedan ser desfavorables para los inversores. Puedes asegurarte de que tus intereses estén protegidos y que no haya sorpresas desagradables en el futuro.
3. Costos y comisiones
Algunas plataformas cuentan con diferentes comisiones, como tarifas de administración, cargos por retiro de capital, etc. Conocer estos costos por adelantado te ayuda a evaluar si la inversión sigue siendo atractiva desde una perspectiva financiera.
4. Condiciones de salida
Comprender las condiciones en las que puedes retirar tu inversión o vender tus participaciones es crucial. Esto te da una idea de la liquidez de la inversión y de los rendimientos.
5. Condiciones específicas del proyecto
Cada proyecto puede tener condiciones únicas. Al revisar los términos, puedes determinar si estás cómodo con las particularidades de un proyecto en particular.
Comprende los riesgos y las posibles recompensas
Cuando se trata de invertir, tener una comprensión sólida de los riesgos del crowdfunding inmobiliario y las posibles recompensas es esencial para tomar decisiones financieras informadas y realistas. Aunque el crowdfunding inmobiliario puede ofrecer oportunidades emocionantes, también conlleva ciertos riesgos que los inversores deben evaluar cuidadosamente. Te compartimos algunos puntos importantes a considerar:
1. Evaluación de riesgos
Comprender los riesgos te permite identificar y evaluar posibles obstáculos en el camino. Los riesgos pueden incluir cambios en el mercado inmobiliario, demoras en la construcción, problemas legales o incluso cambios en la regulación. Conocer esta información te puede ayudar a tomar medidas para mitigar estos riesgos o por lo menos estarás preparado para enfrentarlos.
2. Establece expectativas reales
Comprender los riesgos evita caer en expectativas poco realistas. Si comprendes que cada inversión lleva consigo ciertos niveles de incertidumbre, estarás mejor preparado para aceptar las fluctuaciones normales y las eventualidades que puedan surgir.
3. Preparación para escenarios adversos
Entender los riesgos te ayuda a anticipar escenarios adversos y a tener un plan de acción en caso de que ocurran. Esto puede incluir estrategias para minimizar pérdidas o ajustar tu cartera en respuesta a cambios imprevistos.
4. Manejo emocional
La comprensión de los riesgos también puede tener un impacto en tu respuesta emocional ante situaciones desafiantes. Al estar preparado para los riesgos, es menos probable que te dejes llevar por el pánico o la ansiedad en caso de dificultades.
Mantente actualizado sobre el progreso del proyecto y las comunicaciones de la plataforma
Nos encontramos en la etapa final, que no por ser la última es menos relevante. En el contexto de la inversión en crowdfunding inmobiliario, tu aporte financiero no representa el único compromiso. Mantenerse informado acerca del desarrollo del proyecto y estar atento a las comunicaciones de la plataforma se convierten en elementos igualmente esenciales. A continuación, destacamos cómo mantenerse informado puede aportar valiosos beneficios:
1. Monitoreo de desarrollo
Los proyectos inmobiliarios pueden evolucionar con el tiempo debido a circunstancias inesperadas. Estar al tanto del progreso del proyecto te permite seguir de cerca su desarrollo. Esto incluye hitos clave como el inicio de la construcción, avances importantes y cualquier retraso que pueda surgir. Mantenerse actualizado te ayuda a evaluar si el proyecto está avanzando según lo planeado y si se están cumpliendo los plazos establecidos.
2. Transparencia y confianza
Las plataformas de crowdfunding inmobiliario a menudo proporcionan información periódicas a los inversionistas, a través de boletines, informes y actualizaciones regulares. Estas comunicaciones pueden brindarte una visión más amplia del mercado y del desempeño de tu inversión, fomentando la confianza y la transparencia en la relación entre inversionista y plataforma, lo que te permite tomar decisiones informadas.
3. Evaluación de rendimiento
Seguir el progreso del proyecto te ayuda a evaluar si está cumpliendo con las expectativas de rendimiento que se establecieron inicialmente. Puedes comparar el progreso real con las proyecciones y decidir si es necesario realizar ajustes. Además, evaluar si deseas reinvertir en futuros proyectos, ajustar tu estrategia o retirar tu inversión en función de la información más reciente.
