¿Cómo saber cuánto dinero deberías invertir?

Si te estás preguntando cuánto debes invertir por primera vez, has dado el paso correcto hacia tu libertad financiera. Si bien no hay una respuesta única, existen recomendaciones clave para alcanzar tus metas. En este artículo, exploraremos estrategias de ahorro y la regla del 50-20-30 para ayudarte a tomar decisiones inteligentes y lograr un crecimiento financiero significativo. Descubre cómo administrar tus finanzas y aprovechar al máximo tus inversiones.

Antes de comenzar nos gustaría felicitarte por incursionar en el mundo de las inversiones, ya que es el primer paso para comenzar a trabajar en tu libertad financiera. En estos momentos es muy normal que te estés preguntando demasiadas cosas acerca, sin embargo, una de las más importantes que debes tener para dar este gran paso debe ser...

El dinero a invertir depende de tus metas financieras

¿Cuál es la cantidad ideal para comenzar a invertir?. Esta es una pregunta que abarca diferentes aspectos financieros según sean objetivos que tengas. Por lo tanto, es una cantidad que va variando de persona en persona, pero que sin duda cuando comiences a ver los resultados de tu decisión te darás cuenta que hasta ahora has estado perdiendo el tiempo.

A pesar de que no hay una respuesta certera para esta pregunta, sí existen algunas recomendaciones para que tu mismo puedas crear las estrategias necesarias para alcanzar tus metas financieras y definir los objetivos que tendrá tu inversión.

Establecer metas financieras:

Las metas financieras actúan como brújula para tu estrategia de inversión. Define metas específicas, cuantificables y realistas. Por ejemplo, establecer un fondo de emergencia, planificar la educación de tus hijos o ahorrar para la jubilación. Al tener metas claras, podrás adaptar tu enfoque de inversión en consecuencia.

• Tips: Revisa y ajusta tus metas periódicamente. A medida que cambien tus circunstancias personales o económicas, es crucial adaptar tus objetivos financieros para mantener una estrategia relevante y efectiva.

Conocer tu perfil de riesgo:

El perfil de riesgo refleja tu disposición a enfrentar la volatilidad del mercado. Evalúa tu capacidad financiera, tu tolerancia psicológica y tus objetivos. Si eres más conservador, es posible que prefieras inversiones de menor riesgo, mientras que los inversores más arriesgados pueden buscar oportunidades de mayor rendimiento.

• Tips: Considera hacer pruebas de tolerancia al riesgo en línea o consulta con un asesor financiero. Esto te proporcionará una comprensión más profunda de tu perfil de riesgo y te ayudará a seleccionar inversiones más alineadas con tu comodidad.

Investigar y educarte:

La educación financiera es fundamental. Estudia los diferentes tipos de inversiones, desde acciones y bonos hasta bienes raíces y fondos mutuos. Mantente informado sobre eventos económicos y políticos que puedan afectar los mercados. La educación constante te brinda la capacidad de tomar decisiones más informadas.

• Tips: Utiliza recursos en línea, libros, seminarios y podcasts para mantener actualizados tus conocimientos. Considera la posibilidad de unirte a comunidades financieras en línea para compartir experiencias y aprender de otros inversores.

Diversificar tu cartera:

La diversificación minimiza el riesgo al distribuir tus inversiones. No coloques todos tus recursos en una sola categoría de activos. Combina acciones, bonos, bienes raíces y otros instrumentos financieros para crear una cartera equilibrada.

• Tips: Revisa regularmente tu cartera para asegurarte de que esté diversificada de manera efectiva. Ajusta la asignación de activos según tus metas y las condiciones del mercado.

Establecer un horizonte temporal:

El horizonte temporal influye en tus decisiones de inversión. Invertir a corto plazo puede requerir estrategias más activas, mientras que a largo plazo puedes asumir cierto nivel de riesgo. Ajusta tu cartera según el plazo de tus metas financieras.

• Tips: Ten en cuenta la liquidez de tus inversiones según tu horizonte temporal. Si necesitas acceso rápido a tu dinero, considera activos más líquidos. Para metas a largo plazo, como la jubilación, podrías explorar inversiones más a largo plazo con mayor potencial de crecimiento.

Cuenta con un fondo de emergencia

Aunque lo primero que te recomendamos hacer antes de considerar comenzar a invertir es contar con un ahorro previo, y es que a pesar de que en la actualidad no se necesita de grandes cantidades de dinero para convertirse en inversionista, sí es recomendable que tengas un colchón de dinero que te pueda respaldar en el caso de que alguna situación imprevista suceda, esto debido a que no todas las inversiones te pueden ofrecer una liquidez inmediata en caso de una emergencia.

¿Por qué un fondo de emergencia es fundamental?

Aunque pueda ser tentador destinar todos tus recursos disponibles a inversiones atractivas, la realidad es que la vida está llena de imprevistos. Desde reparaciones inesperadas en el hogar hasta gastos médicos no planificados, contar con un fondo de emergencia proporciona una red de seguridad financiera que te permite enfrentar estos desafíos sin tener que recurrir a tus inversiones.

La realidad de la liquidez en las inversiones

Es importante comprender que no todas las inversiones ofrecen liquidez inmediata. Algunas inversiones pueden requerir tiempo para venderse o convertirse en efectivo. Dependiendo de la situación, la falta de acceso rápido a tus fondos invertidos podría generar complicaciones en momentos críticos.

Construyendo tu clchón financiero

Antes de lanzarte al mundo de las inversiones, asegúrate de construir un fondo de emergencia sólido. Establece metas realistas basadas en tus gastos mensuales y acumula al menos tres a seis meses de esos gastos en una cuenta de fácil acceso. Este fondo de emergencia actuará como tu salvavidas financiero cuando las olas inesperadas de la vida golpeen.

La tranquilidad de una reserva financiera

Contar con un fondo de emergencia no solo te brinda seguridad financiera, sino también paz mental. Saber que cuentas con un colchón de dinero para hacer frente a situaciones inesperadas te permite tomar decisiones de inversión con mayor confianza y enfoque.

Como te comentamos, el ahorro es la base de las inversiones, es por eso que debe convertirse en un hábito dentro de tus finanzas personales. Entonces, ¿cómo puedo crear un hábito de ahorro?.

Aplica la regla del 50-20-30

Los expertos recomiendan contar con un fondo de emergencia que tenga la capacidad de sostener tus gastos fijos de entre tres a seis meses. Una vez que cuentes con un ahorro es el momento de hacerlo crecer y pasar a la parte de ¿cómo invertir dinero por primera vez?, para responderte esta pregunta ya contamos con un blog sobre el tema y te sugerimos leerlo en caso de que ya cuentes con tu ahorro necesario.

En caso de que aún no cuentes con un ahorro de emergencia o de que no sepas como comenzar a ahorrar sigue leyendo, a continuación de explicaremos una de las estrategias que nos parecen interesantes para comenzar a ahorrar.

Esta estrategia es una de las más comunes, generalmente es utilizada para distribuir tus ingresos mensuales y es en función de la regla del 50 - 20 - 30.

El 50% de tus ingresos es destinada a los gastos fijos	En caso de que te encuentres rentando tu vivienda este representa tu gasto fijo más importante, seguido por el pago de servicios públicos como agua, gas, luz, internet, etc. Recuerda que los gastos fijos son aquellos que se repiten regularmente y no varían significativamente en su monto.
El 30% a tus gastos variables	Por ejemplo, los gastos en alimentos y comestibles, además de gastos relacionados con el entretenimiento y el ocio Recuerda que los gastos variables son aquellos que pueden fluctuar de mes a mes y están más relacionados con tus elecciones personales y preferencias.
El 20% se destina al ahorro y la inversión	Una vez que hayas establecido un sólido hábito de ahorro y hayas acumulado suficiente dinero en tu fondo de emergencia, podrás explorar diferentes opciones de inversión para hacer crecer tu patrimonio. Una de las opciones que puedes considerar es Monific, una plataforma de crowdfunding inmobiliario que te brinda la oportunidad de ingresar al mundo de las inversiones inmobiliarias con costos accesibles y generar rendimientos mensuales. Monific ofrece una forma conveniente y segura de invertir en el sector inmobiliario, permitiéndote diversificar tu cartera y aprovechar el potencial de crecimiento de este mercado.

Es importante tener en cuenta que las inversiones pueden generar rendimientos financieros, pero es fundamental no comprometer más del 60% de tus ahorros en ellas para garantizar la seguridad frente a posibles emergencias. Lo ideal es combinar estrategias de ahorro e inversión para optimizar tus finanzas y alcanzar tus metas financieras. Con una gestión adecuada de tus recursos, estarás en el camino correcto para lograr la estabilidad y el crecimiento deseado en tu vida financiera.

Ya sea que estés buscando generar ingresos adicionales o hacer crecer tu patrimonio a largo plazo, Monific te ofrece una opción atractiva para invertir en el sector inmobiliario sin necesidad de grandes desembolsos iniciales. Aprovecha esta oportunidad para diversificar tu portafolio de inversiones y obtener rendimientos mensuales de manera segura y transparente.