¿Qué es el sobreendeudamiento y cómo evitarlo?

Las deudas son conocidas por su capacidad para complicarnos la vida y afectar nuestro bienestar emocional. Si te sientes abrumado por las deudas y temes que nunca podrás pagarlas, o simplemente deseas prevenir llegar a ese punto, en este artículo compartiremos algunos puntos importantes para evitar el sobreendeudamiento.

Desde Monific, te ayudaremos a reconocer las señales de alerta y a encontrar la clave para superar esta situación en caso de que ya te encuentres en ella. El sobreendeudamiento puede ser un problema silencioso, pero con el conocimiento adecuado y una gestión financiera responsable, es posible mantener un equilibrio y evitar complicaciones a largo plazo.

¿Qué es el sobreendeudamiento?

Es un estado financiero que se da generalmente cuando las personas no tienen ingresos o no pueden generar los suficientes como para cumplir con el pago de las deudas que poseen. En pocas palabras el sobreendeudamiento es cuando las deudas superan el ingreso de las personas y, por lo tanto, no las pueden costear debido a que la deuda supera sus ingresos actuales.

Además, el sobreendeudamiento también se puede considerar cuando el pago de una deuda conlleva una reducción significativa en el nivel de vida de una persona. La recomendación de la Condusef de no superar el 30% de los ingresos en deudas es un punto de referencia importante. Sin embargo, es fundamental calcular nuestra capacidad de endeudamiento de manera precisa para evitar rebasar este límite sin siquiera darnos cuenta.

A continuación, te proporcionaremos una forma de calcular tu capacidad de endeudamiento para ayudarte a mantener un equilibrio financiero saludable.

Los diferentes tipos de sobreendeudamiento

1. Sobreendeudamiento por tarjetas de crédito

Una persona que acumula deudas importantes en varias tarjetas de crédito y solo puede hacer pagos mínimos mensuales puede caer en sobreendeudamiento.

2. Sobreendeudamiento hipotecario

Cuando una persona adquiere una hipoteca que representa una carga financiera demasiado alta en relación con sus ingresos y no puede hacer frente a los pagos mensuales.

3. Sobreendeudamiento por préstamos personales

Solicitar varios préstamos personales o préstamos rápidos con altas tasas de interés y no poder pagarlos en su totalidad puede conducir al sobreendeudamiento.

4. Sobreendeudamiento por préstamos estudiantiles

Los estudiantes que acumulan grandes deudas estudiantiles y luego enfrentan dificultades para encontrar empleo bien remunerado pueden enfrentar problemas para pagar sus préstamos.

5. Sobreendeudamiento empresarial

Las empresas que acumulan deudas excesivas en relación con sus ingresos y activos pueden caer en una situación de sobreendeudamiento, lo que dificulta su viabilidad y sostenibilidad financiera.

Evitar el sobreendeudamiento es esencial para mantener una salud financiera sólida y evitar situaciones de estrés económico. A continuación descubriremos estrategias y consejos prácticos para evitar caer en el sobreendeudamiento y tomar decisiones financieras responsables.

¿Cómo evitar el sobreendeudamiento?

1. Elabora un presupuesto

Elaborar un presupuesto es fundamental para evaluar tu capacidad de endeudamiento y evitar caer en sobreendeudamiento. Te permitirá identificar de manera clara y precisa si estás llegando al límite de tu capacidad de endeudamiento. Además, te ayudará a detectar gastos innecesarios que podrías eliminar, facilitando así un manejo más eficiente de tus finanzas.

2. Cuidado con los créditos

Es importante evitar caer en el error común de considerar los créditos como dinero extra o una forma de satisfacer caprichos. En realidad, los créditos son una herramienta financiera que debe utilizarse con responsabilidad. Tomar un crédito conlleva un compromiso financiero que requiere una gestión adecuada para evitar que tu economía se vea afectada negativamente.

Antes de solicitar un crédito, evalúa cuidadosamente tu capacidad de pago y asegúrate de que podrás cumplir con los pagos de manera responsable y oportuna. Un manejo responsable de los créditos te ayudará a mantener una salud financiera sólida y evitar problemas de endeudamiento excesivo

3. Ten siempre un calendario de pagos

Establecer un calendario de pagos te será de gran ayuda para evitar olvidar las fechas límite y cumplir con tus compromisos mensuales. Tener claro qué pagos debes realizar cada mes te permitirá tomar medidas proactivas para ajustar tus gastos si es necesario. De esta manera, mantendrás un mayor control sobre tus finanzas y evitarás caer en retrasos o situaciones de sobreendeudamiento.

4. Conoce muy bien tus deudas (plazos, monto a pagar, fechas de pago, intereses)

Tener un conocimiento completo de tus deudas te permitirá evitar problemas futuros, como el cobro de intereses más altos o el olvido de pagos. Además, te ayudará a conocer los plazos para pagar las deudas y, si es posible, te permitirá liquidarlas antes para ahorrar en intereses. Un manejo consciente de tus deudas es clave para mantener una salud financiera sólida y evitar complicaciones a largo plazo.

5. Elabora un plan de ahorro

Contar con un plan de ahorro es fundamental para asegurar tu estabilidad financiera y protegerte ante imprevistos. Este plan te permitirá crear un fondo de emergencia, actuando como un "colchón" que resguardará tu capacidad de pago en momentos difíciles. Mantener este fondo te brindará la tranquilidad de poder afrontar situaciones inesperadas sin poner en riesgo tu estabilidad económica.

Establece metas de ahorro realistas y consistentes, y destina una parte de tus ingresos regularmente para construir este fondo de seguridad. Con un plan de ahorro bien estructurado, podrás enfrentar con confianza cualquier desafío financiero que se presente en el futuro.

6. Busca nuevas fuentes de ingresos

Buscar nuevas fuentes de ingresos puede ser una solución a mediano o largo plazo, sin embargo, deberías enfocarte en alguna que no requiera una dedicación muy extensa si eres trabajador. Por lo que te sugerimos comenzar a invertir ya que las inversiones se encuentran como ingresos pasivos, puedes fijar metas mensuales de inversión para beneficiarte del interés compuesto y crecer tu patrimonio.

Evitar el sobreendeudamiento es fundamental para mantener una salud financiera sólida y evitar el estrés económico.

Tener el control de tus finanzas te brindará la tranquilidad de saber que estás tomando decisiones financieras responsables y te preparará para afrontar cualquier imprevisto que se presente en el camino. Recuerda que la clave para evitar el sobreendeudamiento radica en una gestión consciente y responsable de tus recursos económicos.

Siguiente lectura: cómo elaborar un plan de inversión, para conectar este concepto con decisiones de inversión.